国际银行业联合会总裁：从移动支付到区块链，中国展现了技术如何彻底改变金融服务

专题：第21届中国国际金融论坛

　　第21届中国国际金融论坛于2024年12月19日-20日在上海召开，主题为“金融高质量服务新质生产力发展”。国际银行业联合会总裁海德薇格•挪伦斯出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　很荣幸也很感谢能够出席第21届中国国际金融论坛，与在座的各位官员、监管者和银行家们交流。我想首先向组委会表达我最深切的感谢，感谢他们的邀请；同时，我也要向中国银行业协会致以诚挚的问候，作为国际银行联合会的最重要的成员，中国银行业协会在促进银行业全球合作方面的承诺堪称典范。

　　今天，我想与大家分享银行业如何利用变革性技术——包括数字身份、区块链、人工智能以及生成式人工智能——来推动发展，同时确保保护客户免受网络威胁、欺诈和诈骗等风险的侵害。对于我们行业而言，这是一个至关重要的时刻，创新与责任必须并肩同行。

　　中国在许多技术领域已崛起为全球领军者。从开创移动支付系统到推动区块链应用，中国展现了技术如何彻底改变金融服务，为消费者带来前所未有的便利，为企业提升效率。在规划银行业未来发展方向时，让我们从这一进步中汲取灵感。首先，让我们探讨数字身份和生物识别技术。这些技术正在重新定义银行如何验证客户身份、优化开户流程以及增强安全性。在中国，我们已经见证了面部识别技术在支付和账户访问中的广泛应用。这些创新在减少客户交互摩擦的同时，也加强了对欺诈行为的防范。对于全球银行业而言，采用类似的技术进步可以打造更具包容性和安全性的金融体系。然而，在拥抱这些工具的同时，我们必须应对隐私和数据保护方面的担忧，确保信任始终是客户关系的基石。

　　其次，区块链技术为银行业开辟了新的前景。中国开发的区块链服务网络（BSN）为可扩展的区块链基础设施树立了全球标杆。这项技术有望提升跨境支付、贸易融资以及供应链的透明度。作为银行，我们应致力于打造可互操作的系统，充分利用区块链的潜力，同时降低数据泄露和滥用等风险。与监管机构的合作将是关键，通过共同努力制定明确的指导方针，促进对这些系统的信任。

　　人工智能及其最新前沿技术——生成式人工智能，同样具有变革性。人工智能已使银行能够提供个性化的财务建议、自动化复杂流程，并检测出可能表明欺诈的异常行为。生成式人工智能凭借其分析海量数据并生成类人输出的能力，在风险建模和客户互动等领域具有巨大潜力。然而，这项技术也带来了新的挑战，例如算法偏见以及被滥用于制造复杂骗局。银行必须投资于健全的治理框架，确保人工智能的伦理化应用，在推动创新的同时履行责任。

　　保护客户免受网络风险、欺诈和诈骗的侵害是重中之重。随着数字银行的兴起，网络威胁也随之激增。因此，网络安全不应被视为运营成本，而应作为战略重点。银行应利用由人工智能驱动的高级威胁检测工具，并促进全行业的信息共享，以领先于恶意行为者。同时，客户教育同样至关重要；通过让客户了解数字风险，可以打造一个更具韧性的金融生态系统。

　　总之，银行业正处于一个变革的十字路口。通过拥抱数字身份、生物识别、区块链、人工智能以及生成式人工智能等技术，我们有机会重新定义行业，并更好地服务于客户。同时，我们也肩负着确保创新不以牺牲安全性或信任为代价的责任。中国在技术进步方面的领导地位为全球银行界提供了宝贵的经验教训。通过携手合作，我们可以充分利用技术的力量，构建一个更加安全、高效和包容的金融未来。

　　再次感谢中国国际金融论坛提供的宝贵机会，让我能够分享想法并共同描绘未来的愿景。推动创新，以更好地服务客户、促进经济增长和社会凝聚力，是我所坚信的使命。我期待与大家的讨论，并希望有机会进一步合作。

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